(El Confidencial, 18-07-2024) | Fiscal
El uso de métodos de pago electrónicos, como tarjetas de débito y crédito, tecnología NFC o aplicaciones como Bizum, está en aumento. Sin embargo, el dinero en efectivo sigue siendo el preferido por muchos para pagar en establecimientos físicos. Las transacciones en metálico son las más vigiladas por la Agencia Tributaria, prestando especial atención a los movimientos de grandes sumas de billetes y monedas. Este control exhaustivo tiene como objetivo principal prevenir delitos como el blanqueo de capitales, el fraude y otras actividades ilícitas relacionadas con el dinero en efectivo. Tener dinero en casa no está prohibido. Aunque guardar los ahorros "debajo del colchón" sigue siendo legal, es fundamental conocer ciertos detalles para evitar problemas con Hacienda.
El efectivo es un objetivo para la Agencia Tributaria, por lo que, según el artículo 93 de la Ley General Tributaria, los bancos están obligados a proporcionar toda la información relevante sobre sus movimientos cuando se trata de cantidades superiores a 3.000 euros o que impliquen billetes de 500 euros. Los bancos notifican sobre cualquier retirada o ingreso de más de 3.000 euros. También informan sobre movimientos sospechosos que puedan implicar fraccionamiento de operaciones para evitar el control fiscal. Además, cualquier operación en efectivo igual o superior a 1.000 euros puede requerir identificación adicional por parte del banco, especialmente si hay indicios de blanqueo de capitales.
En cuanto a la cantidad máxima de efectivo que se puede tener, debes tener en cuenta que el límite que una persona puede mover dentro del territorio nacional es de 100.000 euros. Superar esta cantidad sin la debida declaración puede ser considerado ilegal y llevar a serias consecuencias legales. Así, tener grandes cantidades de dinero en casa no solo implica riesgos legales, sino también de seguridad. Robos, incendios o inundaciones son peligros reales que pueden hacer que se pierdan los ahorros guardados en efectivo. Además, si las autoridades encuentran grandes sumas de dinero durante una inspección, esto puede levantar sospechas y llevar a investigaciones sobre el origen de los fondos.