(Cinco Días, 10-12-2024) | Mercantil, civil y administrativo
Los bancos en España ofrecen algunas de las hipotecas más económicas de Europa, situándose en segundo lugar después de Malta. Según datos del Banco Central Europeo (BCE) de octubre de 2024, el tipo de interés medio en España fue del 3,2%, el más bajo desde enero de 2023 y por debajo de la media de la zona euro (3,5%). En comparación, países como Alemania (3,65%) y Países Bajos (3,73%) presentan tipos más altos, mientras que Italia y Francia tienen tasas algo superiores al 3,2% español. Los tipos más elevados se encuentran en Estonia (4,97%), Letonia (4,86%) y Lituania (4,76%). Para ilustrar el impacto, una hipoteca a 30 años con un interés del 3,2% supone pagar 128.000 euros en intereses, mientras que con la media de la eurozona (3,5%) ascendería a 142.000 euros.
Desde que el BCE inició en julio de 2022 una política de aumento de tipos de interés, los precios de las hipotecas subieron significativamente, alcanzando un máximo del 3,94% en octubre de 2023. Sin embargo, tras la estabilización de la inflación y las expectativas de reducción de tipos, los intereses comenzaron a descender, con proyecciones de que próximamente bajen incluso del 2%, un nivel no visto en dos años.
Este contexto ha favorecido la oferta de hipotecas a tipo fijo más competitivas. Aunque todavía no se ha desencadenado una "guerra hipotecaria", se encuentran préstamos con tasas fijas inferiores al 3% y mixtas por debajo del 2%. Algunas entidades, como Ibercaja, ofrecen hipotecas mixtas al 2,4%, mientras que en hipotecas fijas destacan ofertas del Santander (3,22% TAE) y Openbank (3,27%). Estas condiciones son personalizables según el perfil del cliente, lo que puede mejorar aún más las condiciones para algunos prestatarios.
Los expertos señalan que los últimos meses del año suelen ser propicios para negociar mejores condiciones, debido a los objetivos comerciales de bancos e inmobiliarias. Este dinamismo, unido a la posibilidad de cambiar hipotecas variables a fijas o mixtas sin costes adicionales hasta diciembre, refuerza la competitividad del mercado hipotecario actual.
El Instituto Nacional de Estadística (INE) informa que entre enero y agosto de 2024 se han firmado unas 260.000 hipotecas, de las cuales el 56% son a tipo fijo y el 44% a tipo variable. Aunque la subida de precios de los inmuebles podría dificultar la recuperación del sector, se espera que el mercado siga mostrando dinamismo en los próximos meses, impulsado por la caída del euríbor y las mejores ofertas en tipos de interés.